住宅ローンの審査基準

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住宅ローン審査基準

　住宅ローン審査は現在の年収が一番重要となります。それ以外に、職業、勤続年数、勤務会社の経営の状況、現在のローンなど借金状況、クレジットカードの保有枚数などが審査対象となっています。金融機関により審査基準は若干異なりますが、平均的な基準は次のとおりです。

年齢　借入れ時の年齢が満２０歳以上満７０歳未満で、最終返済時の年齢が満８０歳未満。

職業、勤務状況　給与所得者は勤続年数２年以上、会社経営者ならびに個人事業主は事業開始後３年を経過していること。最低年収２００万円以上。職業や勤務先の業績等も確認されます。安定収入が求められ、職業、勤務先によっては融資が難しい場合があります。個人事業主は収入が不安定に見られ、審査が厳しくなる様です。

返済比率　住宅ローンの年間返済額が年収に占める割合です。他のローンも有れば年間返済額に加えなければなりません。返済比率の上限を上回ると融資は受けられません。

返済比率＝（住宅ローン年間返済額＋他の借入金年間返済額）÷年収×１００

年収返済比率の上限
３００万未満２５％
３００万以上４００万未満３０％
４００万以上３５％

個人信用情報　過去約５年間のクレジットカードやショッピングローン等の申込、クレジットカードの保有枚数、利用履歴、支払い状況の記録を個人信用情報機関へ照会が行われます。 過去に支払い遅延などの事故情報が有る場合は、審査が厳しくなります。

健康状態　団体信用生命保険への加入が出来ることが貸し出し要件になっている事が多いので、生命保険に加入できる健康状態であることが必要です。


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住宅ローンの借り換え審査

 　当初、住宅ローンを組んだ時の審査よりも厳しく審査される様です。
不景気などの影響で収入が大幅に変化していないか、今まで住宅ローンの返済は滞納や遅延などが無かったかも、必ずチェックされます。
最低過去１年間に遅延などが発生していた場合は、住宅ローン借り換えはあきらめた方が良いでしょう。

　カードローン、キャッシング、その他借入状況もチェックされます。審査の前に出来るだけ全額返済をして、不要なクレジットカード、カードローンは解約しておきましょう。

↓↓↓住宅ローン借り換え審査

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地方銀行・信用金庫の住宅ローン審査

　地方銀行・信用金庫は地域密着、地域活性化を重視して営業しています。その為住宅ローン審査は給与振り込みや、その他公共料金などの取引が条件になりますが、大半は大手都市銀行よりも審査基準が低めに設定されている様です。
休日でも住宅ローン相談会がよく開催されていて足を運びやすいのもメリットです。

　そして、住宅ローン借り換えの審査基準も低めに設定されています。今までの支払実績を評価してくれる銀行も在るようです。

　地元の地方銀行・信用金庫も必ず検討する様にしましょう。
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